“Thế chấp vay nhiều ngân hàng bằng một sổ đỏ?” Đó là câu hỏi chúng tôi thường xuyên nhận được trong những ngày vừa qua Để trả lời câu hỏi cho quý vị và các độc giả – Văn phòng Newvision xin đưa ra câu hỏi của một khách hàng tiêu biểu về vấn đề này. Câu hỏi: Xin chào luật sư, tôi hiện đang thế chấp sổ đỏ tại một ngân hàng, nay do có nhu cầu tăng vốn nên tôi muốn tiếp tục dùng…
“Thế chấp vay nhiều ngân hàng bằng một sổ đỏ?”
Đó là câu hỏi chúng tôi thường xuyên nhận được trong những ngày vừa qua
Để trả lời câu hỏi cho quý vị và các độc giả – Văn phòng Newvision xin đưa ra câu hỏi của một khách hàng tiêu biểu về vấn đề này.
Câu hỏi:
Xin chào luật sư, tôi hiện đang thế chấp sổ đỏ tại một ngân hàng, nay do có nhu cầu tăng vốn nên tôi muốn tiếp tục dùng tài sản này để vay tại ngân hàng khác. Pháp luật quy định như thế nào về vấn đề này? Cảm ơn luật sư!
Trả lời:
Chào bạn, cảm ơn bạn đã tin tưởng và gửi câu hỏi của mình đến công ty Luật Newvision của chúng tôi. Với câu hỏi của bạn chúng tôi xin đưa ra câu trả lời như sau:
Một sổ đỏ có thể được thế chấp để vay tiền ở nhiều ngân hàng không?
Điều 296 Bộ luật dân sư 2015 quy định trường hợp một tài sản đảm bảo thực hiện nhiều nghĩa vụ như sau:
“ Một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác”.
Như vậy, về nguyên tắc, bạn có thể sử dụng một tài sản để thế chấp cho nhiều khoản vay nếu giá trị mảnh đất đó lớn hơn tổng số tiền vay tại các ngân hàng.
Trường hợp một tài sản được bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì bên bảo đảm phái thông báo cho bên nhận bảo đảm sau biết được về việc tài sản bảo đảm đang được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Và mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản (khoản 2 Điều 296 Bộ luật dân sự).
Trường hợp phải xử lý tài sản để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn đều được coi là đến hạn và tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý tài sản. Bên nhận bảo đảm đã thông báo về việc xử lý các tài sản có trách nhiệm xử lý tài sản, nếu các bên cùng nhận bảo đảm không có thỏa thuận khác. Nếu các bên muốn tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn thì có thể thỏa thuận về việc các bên bảo đảm khi dùng tài sản khác để bảo đảm việc thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn.
Bộ luật dân sự 2015 cũng quy định về thứ tự ưu tiên thanh toán trong trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ như sau (Điều 308):
“a) Trường hợp các biện pháp bảo đảm đều phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì thứ tự thanh toán được xác định theo thứ tự xác lập hiệu lực đối kháng;
- b) Trường hợp có biện pháp bảo đảm phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba và có biện pháp bảo đảm không phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì có trách nhiệm, biện pháp bảo đảm có hiệu lực đối kháng với người thứ ba được thanh toán trước;
- c) Trường hợp các biện pháp bảo đảm đều không phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba thì quá trình thanh toán được xác định theo thứ tự xác lập biện pháp bảo đảm.”
Pháp luật cho phép các bên nhận bảo đảm có thể thay đổi thứ tự ưu tiên thanh toán thông qua sự thoả thuận. Khi đó, bên thế quyền ưu tiên thanh toán chỉ được ưu tiên thanh toán trong phạm vi bảo đảm của bên mà mình thế quyền.
Như vậy, trường hợp của bạn, bạn có thể thoả thuận và thống nhất với ngân hàng thứ nhất và ngân hàng thứ hai chấp nhận việc thế chấp một tài sản (sổ đỏ) cho nhiều khoản vay tại 2 ngân hàng khác nhau theo những quy định của pháp luật nêu trên.
Trên đây là ý kiến tư vấn của công ty chúng tôi với trường hợp của bạn, nếu có bất kỳ thắc mắc nào khác vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.
Trân trọng!
